保险基础概念
保险的本质是“用小概率的大损失，换成大概率的小支出”。先保重大风险，再谈收益类。
核心概念
保险
通过风险转移机制，将少量保费支付给保险公司，以在发生特定风险时获得约定赔付。
- 保费：你付的钱。
- 保额：出险时保险公司最高赔付金额。
- 免赔额/免赔天数：在此额度/期间内不赔。
- 等待期：保单生效后的一段观察期，期间发生的风险不赔（多见医疗/重疾）。
- 保障范围：合同约定的可赔付情形。
先后顺序（“大风险优先”）
- 意外险（保高发低成本事故）
- 医疗险（解决大额医疗支出）
- 重疾险/定期寿险（补足家庭责任缺口）
- 其他（旅行险、财产险等按需）
费率与风险
- 年龄越大、健康状况越差，保费越高，甚至可能被拒保或加费。
- 如实告知健康情况，避免“带病投保”导致拒赔。
为什么要先买意外和医疗？
意外和医疗是高频、高影响的支出来源，且保费低、杠杆高，能立刻降低巨额支出风险。