如何选择保险

基本决策逻辑

1. 先保大风险：意外+医疗兜住底线。
2. 补家庭责任：有房贷/孩子/赡养责任，考虑定期寿险/重疾险。
3. 预算优先：保费建议不超过家庭年收入的 5-10%，避免过度保障。
4. 健康告知：如实填写，避免拒赔；可先用智能核保/人工核保评估。

核心指标

• 保额：医疗险看报销额度，重疾险/寿险看能覆盖几年家庭支出或债务。
• 免赔额/报销比例：医疗险重点；免赔额越高，保费越低。
• 续保条件：是否“保证续保”、停售/理赔后是否可续。
• 等待期与免责条款：留意常见免责（既往症、自杀、酒驾等）。

组合示例（参考思路）

• 单身/职场新人：意外险 + 百万医疗险；预算有限先买基础款。
• 已婚有房贷：意外险 + 医疗险 + 定期寿险（保额≥房贷 + 家庭 3-5 年生活费）。
• 有孩子：父母先配置；儿童可加意外/医疗/重疾（注意费率与等待期）。