商业保险
商业险是对社保的补充。先明确风险与责任，再挑品类与保额。
主要类型
- 意外险：意外身故/伤残、意外医疗（常含免赔/报销比例）。
- 医疗险（含百万医疗）：住院医疗费用报销，关注免赔额、报销范围、续保条件。
- 重疾险：确诊重疾按约定保额赔付，用于收入损失 + 康复开支。
- 寿险（定期/终身）：身故/全残给付保额，覆盖债务与家庭责任。
- 旅行险：短期旅行意外、医疗、行程延误等。
- 财产险：家财/企业财产、设备、货运等。
选购要点
- 按责任选品类：收入替代（寿/重疾），医疗报销（医疗险），意外高频（意外险）。
- 关注免责条款：高风险职业/运动、既往症等可能不赔或加费。
- 续保与停售：医疗险优先“保证续保”条款；停售后需重新核保。
- 保额与预算：关键险种保额要够用，整体保费不宜超过可支配收入的 5-10%。