收入与支出
如果说资产和负债是财务状况的“快照”，那么收入（Income）和支出（Expenses）就是财务状况的“视频”。它们构成了你的现金流（Cash Flow）。
收入的分类
并不是所有的收入都是一样的。理解收入的性质，对于财务自由至关重要。
1. 主动收入 (Active Income)
主动收入
指通过付出时间、劳动或专业技能换取的收入。一旦停止工作，收入就会停止。
- 例子：工资、奖金、兼职收入、咨询费。
- 特点：稳定性高（通常），但受限于时间和精力，难以指数级增长。税率通常较高。
2. 被动收入 (Passive Income)
被动收入
指不需要持续投入大量时间和精力就能自动产生的收入。通常来自于资产的增值或现金流。
- 例子：房租、股票分红、版税、利息、自动化生意的利润。
- 特点：前期需要投入资金或精力，但后期维护成本低。是实现财务自由的关键。
3. 组合收入 (Portfolio Income)
通常指通过买卖资产（如股票、房产）获得的资本利得。
财务自由的目标：让被动收入 > 总支出。
支出的分类
控制支出并不意味着通过降低生活质量来省钱，而是要明智地花钱。
1. 必要支出 (Needs)
维持基本生活所必须的开支。
- 例子：房租/房贷、水电费、基本伙食费、交通费、保险费。
2. 想要支出 (Wants)
提升生活质量但非必须的开支。
- 例子：外出就餐、旅游、购买新款电子产品、娱乐订阅。
3. 储蓄与投资 (Savings & Investments)
支付给未来的自己的钱。
- 例子：退休金存缴、定投基金、应急备用金。
预算管理法则：50/30/20
一个简单而有效的预算分配原则是 50/30/20 法则：
- 50% 必要支出：用于满足基本生活需求。
- 30% 想要支出：用于享受生活。
- 20% 储蓄与投资：用于构建未来财富。
为什么很多人收入增加了，却依然存不下钱？
这就涉及到了帕金森定律在财务上的体现：支出总会自动增加，以追平收入的增长。
这种现象被称为“生活方式通胀”（Lifestyle Inflation）。当你涨薪了，你可能会换更好的车、租更大的房子、买更贵的衣服。结果是，虽然收入高了，但结余并没有增加，甚至可能因为更高的消费水平而背负更多债务。
打破这个怪圈的方法是：在收入增加时，保持生活水平相对稳定，将增加的收入大部分用于储蓄和投资。
现金流象限
罗伯特·清崎提出的现金流象限（ESBI）将人们的收入来源分为四类：
- E (Employee) 雇员：为别人工作，用时间换钱。
- S (Self-employed) 自由职业者：为自己工作，还是用时间换钱（手停口停）。
- B (Business Owner) 企业主：拥有系统和人为你工作。
- I (Investor) 投资者：让钱为你工作。
财务进阶的路径通常是：从 E/S 象限向 B/I 象限转移。
总结
管理好收入和支出，就像是管理一个水库。不仅要努力通过多条渠道（主动+被动）引水入库（增加收入），还要修补堤坝防止渗漏（控制不必要支出），更要通过水渠灌溉农田（投资）以获得更多的收成。
本文出现的术语
| 中文术语 | 英文术语 | 说明 |
|---|---|---|
| 主动收入 | Active Income | 用时间换取的收入 |
| 被动收入 | Passive Income | 资产产生的收入 |
| 资本利得 | Capital Gains | 资产买卖的差价收益 |
| 生活方式通胀 | Lifestyle Inflation | 支出随收入增加而增加的现象 |
| 现金流象限 | Cashflow Quadrant | ESBI 四种收入模式 |